7월부터 시행되는 스트레스 DSR 3단계, 내 대출 한도는 얼마나 줄어들까?
📌 스트레스 DSR이란?
'스트레스 DSR'은 빚을 내는 사람의 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율을 의미합니다. 이는 금리 상승 가능성을 반영하여 대출 한도를 보다 보수적으로 산정하는 제도입니다. 즉, 대출 심사 시 현재 금리가 아니라, 미래 금리가 상승할 경우를 가정한 ‘스트레스 금리’를 적용하여 대출 한도를 계산하는 방식입니다.
📊 스트레스 DSR 3단계의 주요 변화
1️⃣ 모든 가계대출에 적용
2025년 7월부터는 은행권과 제2금융권의 모든 가계대출에 스트레스 DSR이 적용됩니다. 기존에는 주택담보대출(1단계), 신용대출(2단계) 중심으로 적용되었지만, 3단계부터는 기타 대출(카드론, 자동차 할부금, 전세대출 등)까지 포함됩니다. 즉, 앞으로 대출을 받을 때 스트레스 DSR 계산에 포함되는 부채의 범위가 더욱 넓어져, 대출 가능 금액이 더 줄어들 가능성이 큽니다.
2️⃣ 스트레스 금리 100% 적용
현재는 스트레스 금리가 기본 금리의 25~50% 수준으로 적용되었지만, 3단계부터는 기본 스트레스 금리를 100% 반영합니다. 예를 들어, 기존에 1.5%의 기본 스트레스 금리를 기준으로 계산하던 것이 3단계부터는 1.5%를 100% 반영하여 적용됩니다.
💡 나에게 미치는 영향은?
🏠 내 집 마련을 위한 대출 한도 축소
예를 들어, 연봉이 6,000만 원인 차주가 은행권에서 30년 만기 연 4% 조건으로 변동금리 대출을 받을 경우, 2단계 스트레스 DSR 적용 시 한도는 약 3억 6,400만 원입니다. 하지만 3단계 시행 후에는 한도가 약 5,500만 원 줄어든 3억 1,100만 원으로 감소할 수 있습니다.
💳 기존 대출이 있다면 더 큰 영향
기존에 고금리나 단기성 대출이 여러 건 있다면, 저금리 대출로 통합하거나 일부를 조기상환해 전체 DSR을 낮추는 전략이 필요합니다. 특히 신용카드 현금서비스나 마이너스 통장 사용액이 클수록 한도 산정에 불리하게 작용할 수 있습니다.
🛡️ 대비 방법은?
- 자금 확보가 최우선: 종잣돈을 최대한 많이 모아두는 것이 중요합니다.
- 안전 운전 전략: 무리한 대출은 피하고, 안정적인 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
- 고정 금리라는 안전벨트: 변동 금리는 금리 변동이라는 ‘돌발 변수’를 안고 가는 것과 같습니다. 안전하게 가고 싶다면 고정 금리라는 ‘안전벨트’를 매는 것을 고려해보세요.
- 기존 부채 정리 및 통합: 고금리나 단기성 대출이 여러 건 있다면 저금리 대출로 통합하거나 일부를 조기상환해 전체 DSR을 낮추는 전략이 좋습니다.
- 적극적인 신용점수 관리: 연체 내역, 불필요한 다중채무 등을 줄이고, 꾸준한 소득 입증으로 신용등급을 올려두면 스트레스 DSR 3단계가 시행되어도 대출 심사에서 상대적으로 유리할 수 있습니다.
✅ 요약
- 2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행되어 모든 가계대출에 스트레스 금리 100%가 적용됩니다.
- 이로 인해 대출 한도가 줄어들어 내 집 마련이나 자금 조달이 어려워질 수 있습니다.
- 자금 확보, 안전한 대출 전략, 고정 금리 선택, 기존 부채 정리, 신용점수 관리 등을 통해 대비하는 것이 중요합니다.
다음 글에서는 스트레스 DSR 3단계 시행 후 대출 한도 계산 방법과 실전 사례를 통해 더욱 구체적인 정보를 제공할 예정입니다. 대출 계획이 있으신 분들은 꼭 참고하시기 바랍니다.